Публикации

« Назад

Кредит на энергосбережение? Легко!

Несмотря на то, что программа кредитования на энергосберегающие мероприятия с поддержкой от государства проходит уже не первый год, далеко не все потенциально заинтересованные знают, что «теплый кредит» действительно достаточно просто оформить, получив возмещение части оплаты за оборудование.

Впервые за много лет государство предложило обществу европейские подходы к реализации проектов по энергосбережению.
Правительством внедрена программа по утеплению жилья, согласно которой государство возмещает часть суммы кредита на энергоэффективное оборудование и материалы для населения, ОСМД и ЖСК (от 20% до 70%).
Внедрение программы - это первый важный шаг, который должен привести к проведению комплексной термомодернизации жилого фонда в Украине, 80% которого требует полной термомодернизации.
Как показывает опыт европейских стран, привлечение государства, бизнеса и граждан способствует эффективному решению этой проблемы.

Итак, кто выдает кредит?

Энергоэффективные кредиты выдают банки, с которыми у государства заключен договор и проработан механизм возврата средств. Например, в Укргазбанке такой кредит называется «Тепла оселя»,«Ощадний дім» в Ощадбанке, и в Укрэксимбанке – «Тепле житло».

Кто может получить кредит и на какое оборудование его можно оформить?

Кредит могут получить как физические лица для внедрения энергоэффективных мероприятий (замена газового котла на твердотопливный или электрический, замену старых радиаторов отопления на современные с блоком управления, приобретение солнечных коллекторов, утепление фасада, замену окон и т.д.), так и ОСМД или ЖЕК на комплексную модернизацию системы отопление или утепление многоквартирного дома.
На картинке ниже приведен примерный перечень материалов и оборудования, на которое оформляется кредит с возмещением от государства. Полный список оборудования или услуг, покупку и заказ которых можно оформить по этим кредитным программам, можно найти в дополнительном файле.

Перечень энергоэффективного оборудования, на которое дается государственная поддержка

Обязательным условием является обозначение товара и услуги в счете от предприятия, где Вы его приобретаете, в точности соответствующим позиции из перечня, утвержденного Госэнергоэффективностью Украины (Государственным агентством по энергоэффективности и энергосбережению Украины)

Какое возмещение можно получить от государства?

Государственной программой предусмотрено возмещение:

  • 20% суммы кредита (но не более 12 тыс. грн) - механизм замены газовых котлов для населения;
  • 30% суммы кредита (но не более 14 тыс. грн) - для физических лиц для внедрения энергоэффективных мероприятий.
  • 40% суммы кредита (но не более 14 тыс. грн в расчете на одну квартиру) - для ОСМД и ЖСК как юридических лиц, для общедомовых мероприятий.

Если заемщиком является физическое лицо-получатель субсидии на оплату жилищно-коммунальных услуг, ему возмещается 70% суммы «энергоэффективного» кредита.
Если в составе ОСМД есть получатели субсидий, такое ОСМД получает возмещение в средневзвешенном размере между 40% и 70% - в зависимости от количества субсидиантов.

Кроме того, во многих городах и областях местные органы власти поддерживают выдачу кредитов «на утепление» населению и, со своей стороны, возмещают 15-20% от общей суммы процентов, которые «набежали» по кредиту.
Могу ли я получить кредит на 100 и более тысяч гривен?

Могу ли я получить кредит на 100 и более тысяч гривен?

Также стоит знать, что максимальная сумма кредита для физического лица не должна превышать 50 000 грн. Поэтому если счет, например, на солнечное оборудование превысил 50000 грн, стоит разбить его на несколько и на один из них оформить кредит.

Как выглядит механизм получения кредита?

Ниже представлена подробная схема получения кредита на энергоэффективные мероприятия.

Механизм государственной поддержки энергосберегающих мероприятий

Более подробную консультацию можно получить у сотрудника банка, к которому Вы решите обратиться.

В каком банке лучше оформить кредит?

Наши клиенты регулярно оформляют кредиты на оборудование, которое проходит по программе «теплого» кредита. Пожалуй, каждая десятая покупка от 10000 грн оформляется через банк. Поэтому у нас накопилась некая статистика по скорости оформления, частоте отказов и выгодности предложения.

На сегодняшний день в «хит-параде» по всем параметрам лидирует Укргазбанк – в нем утвердили и дали добро на каждый кредит, запрошенный клиентами; от рассмотрения заявки до поступления средств на наш расчетный счет проходило обычно не более одной недели.

Ощадбанк, возможно, охватывает большую аудиторию заемщиков – туда обычно обращаются пенсионеры и их вкладчики, а также «ленивые» жители малых населенных пунктов, коим неохота ехать в областной центр и они оформляются в местечковом представительстве Ощадбанка, которое есть почти в каждом районном центре. Но каждое оформление кредита в Ощадбанке затягивалось у наших клиентов на 3 недели и даже более. Также часты были отказы в кредите. Например, один из наших покупателей пеллетного котла три с лишним недели ждал рассмотрения и подтверждения заявки на кредит в Ощадбанке, дождался отказа и поехал в областной центр, где за неделю оформил кредит в Укргазбанке на 52500 грн. Но был потерян целый месяц, а счет за отопление газом за него составил весьма круглую цифру. Другой клиент оформлял в Ощадбанке твердотопливный котел за 14000 грн почти полтора месяца – несколько раз переделывал заявку, носил различные документы, менял заемщика по просьбе банка...

Укрэксимбанк только недавно присоединился к государственной программе по выдаче кредитов на энергосбережение, поэтому, видимо, он не настолько популярен у заемщиков. По нашей статистике, в Укрэксимбанке пока не отказали ни одному клиенту, но срок оформления заявки и перечисление средств может затянуться до трех недель.

«Живой» пример кредита на энергосбережение.

Разные банки предлагают разные процентные ставки по кредиту, но мы приведем пример реального оформленного нашим клиентом из Львовской области кредита на солнечные коллекторы. Общая сумма покупки составила порядка 28500 грн, но после общения с банковским сотрудником (клиент выбрал Укргазбанк) ему было предложено уменьшить сумму, на которую оформляется кредит, до 20000 грн.

Итак, счет на солнечные коллекторы – 20 000,00 грн.
Собственный вклад (мин. 10%) - 2 000,00 грн.
Кредит - 18 000,00 грн.

Комиссия за выдачу (3%) - 540,00 грн.
Комиссия за открытие текущего счета - 80 грн.
Кредит брался под 24,5% годовых. (Львовская областная государственная администрация возвращает 15%).

Кредитный инспектор предложил несколько вариантов:

  • Ежемесячный платеж по кредиту (если кредит на три года) - примерно 710 грн.
  • Ежемесячный платеж по кредиту (если кредит на два года) - примерно 960 грн.
  • Ежемесячный платеж по кредиту (если кредит на один год) - примерно 1700 грн.

Возмещение от Госэнергоэффективности (30%) - 6 000,00 грн.

Итак, поскольку клиент решил брать кредит на 1 год:
20 000,00 (счет) + 540,00 (комиссия за выдачу) + 80,00 (комиссия за открытие текущего счета) 1 070,00 (ориентировочные максимальные проценты из расчета за один год с учетом возмещения ЛОГА) - 6000,00 (возмещение Госэнергоэффективности) = 15 690,00.

То есть, при оформлении кредита в сумме 18 000,00 грн. сроком на 1 год по солнечным коллекторам, которые стоили 20 000,00 грн., реальная сумма счета составит примерно 15700 грн. Таким образом, реальная полученная экономия - 4 300,00 грн.

И это у заемщика не было оформлено субсидия. При наличии субсидии - экономия еще больше.

Кто реально получает эти кредиты?

Как ни странно, но кредиты на утепление и модернизацию системы отопления оформляют многие, в т.ч. пенсионеры и неофициально работающие лица. Например, только в 2015 г. было выдано теплых кредитов на сумму 1,3 млрд грн., из которых государство возместило больше 300 млн гривен. На 2016 г. в бюджет уже заложена сумма в 793 млн грн. на возмещение расходов по этим кредитам. Поэтому мы рекомендуем нашим клиентам активно пользоваться и этой формой сокращения расходов на энергоэффективные мероприятии, как это сделало уже большое количество семей в Украине. В свою очередь, мы рады, что наконец-то в государстве Украина начали предпринимать хоть какие-то положительные шаги в поддержке населения в желании экономить природные ресурсы и пользоваться современными технологиями в энергосбережении, а именно внедрены программы выгодного кредитования от Госєнергоєффективности и пропагандируется установка  на альтернативных источниках энергии под «зеленый тариф»

Вы оформляли такой кредит, или планируете оформить? Присоединяйтесь к обсуждению статьи на нашей странице в Facebook!

02.02.2016 22:15


{literal}